近几天，年收入12万以上可能要多缴税的消息刷爆了小和君朋友圈。年收入12万，平均下来就是月薪1万，是“高收入”人群，但实际的税后工资是这样的。 如果再去掉个人的生活费用，每月的剩余可能仅剩3000左右（怎么有月薪3000的赶脚）。那么问题来了，3000元该如何理财？是去重仓一样产品还是做分散投资，资产配置？ 首先我们说为什么要做资产配置？做配置是为了降低风险，按照风险最小原则，我们应该都去银行理财才对。但大家都知道，银行理财收益低（年化4%左右）、产品少（多是固收）、门槛高（xx万以上），不方便（手续繁琐）……因此我们要投资基金、债券、股票等，但投资都有风险，做资产配置，可以集合多种投资品，降低风险，保值增值。按照专业理财师的角度，严格来说，做资产配置至少需要100万以上闲置资产，门槛很高。那这样说，是不是每月3000元就没有做资产配置的必要呢？其实也不是，这里小和君有几个建议。 一、每次重仓一样产品，学习为主。这里说的重仓并不是把3000元都拿来投资，而是选择一个自己能承受的合理范围。比如你可以先投资固收，学习研究固收的相关知识，积累固收的投资经验，等资产多了后配置固收就有可以少走弯路、规避风险。同样对于投资债券、股票也是如此，主要为以后打基础，目的是保值财富，牢记中低风险+长线投资原则。注意：重仓不意味着投机，单样产品也要考虑风险，尽量规避。二、基金定投基金定投小和君说了好多次，因为它很适合工薪阶层，理财师也比较推崇，毕竟专业理财师做资产都是几百万起。在小和君看来，基金定投本身也算的上是另一种资产配置，首先基金本身的标的是股票、债券、固收等等，等于先天就做了一个小型配置，只是各部分比例不同。其次，基金定投是长期投资，通过长时间+定时买把产品的风险规避掉，而资产配置是选取多样产品来抵挡风险，一个是时间，一个是产品。假如你性格偏保守，想安稳大过收益，可以选择定投债券型基金。假如你性格偏激进，想收益大过安稳，那么定投的股票型基金。或者你两者结合起来都可以。三、增强个人挣钱能力在本金不多的情况下，理财增长亏损总是有限的，不如先把开源的收入部分做好。月入1万和月入10万能获得的理财收益是天壤之别。1、创业也好，企业上班也好，事业单位上班也好，请认真工作，打磨好自己的能力。2、工作之余，不要肆意放大自己的欲望，不要月光自己的工资卡。3、实在控制不住想烧钱的心，请尽量花在投资自己能力和学识的地方。真正聪明的人，无论投资多少钱都先规避风险， 因为钱无论多少，都是自己辛苦所得！本文来自微信公众号：和财富（ehecaifu），学习投资理财知识请关注微信公众号：和财富！